Ипотека

[emigrant007]

В 11/10/2020 в 4:16 PM, neo901 сказал:

Цифра точно правильная?

1671 злотых если быть точным - разница между платежом в апреле (интерес банка с WIBOR 3.4) и октябре (1.94). Жилье меньше одного миллиона с учетом первого взноса. 

[AlexAG]

35 минут назад, emigrant007 сказал:

1671 злотых если быть точным - разница между платежом в апреле (интерес банка с WIBOR 3.4) и октябре (1.94). Жилье меньше одного миллиона с учетом первого взноса. 

Либо Вам пересчитали за 2 месяца (тогда получается как раз нормально - для остатка по кредиту ок. 686К) и учли переплату в предыдущем, либо где-то что-то криво посчитано, либо закончились какие-то дополнительные ежемесячные платежи вроде повышенного процента.

[neo901]

Да, не понятная история. У меня подсчеты вообще другие.

Вот даже перепроверил себя потыкал симуляцию в онлайн калькуляторе ипотечного кредита.

При теле кредита 700 тыс. уменьшение ставки с 3.4 до 1.94 дает уменьшение месячного платежа от 400 до 600 злотых ( 10 - 25 лет).

[AlexCh]

Добрый день,

Девелопер посоветовал дорадцу, но на его счёт есть некоторые сомнения, хочу параллельно найти для консультации другого. Стоит ли искать только в городе покупки жилья (Вроцлав) или дорадца из любого другого города точно так же эффективен? Как держать своего дорадцу "в тонусе" и проверять его работу? Буду благодарен за рекомендации. 

Изменено 16 ноября, 2020 пользователем AlexAG
удалена ссылка

[alexpl1]

2 часа назад, AlexCh сказал:

Добрый день,

Девелопер посоветовал дорадцу, но на его счёт есть некоторые сомнения, хочу параллельно найти для консультации другого. Стоит ли искать только в городе покупки жилья (Вроцлав) или дорадца из любого другого города точно так же эффективен? Как держать своего дорадцу "в тонусе" и проверять его работу? Буду благодарен за рекомендации. 

1. Учитывая нынешнюю ситуацию, когда большинство вещей делается онлайн (включая непосредственную отправку заявок на кредит в банки), нет смысла привязываться к одному городу, если дорадца, которому Вы доверяете, сам из другого. Вопрос только в том, как определить, насколько хорош тот дорадца (и поэтому я ему доверяю), а это плох (а этому не доверяю или доверяю меньше)?

2. В тонусе нужно держать однозначно, поскольку кредит берете Вы и отвечать за него будете Вы. Спрашивайте все, что не понимаете - например, что такое ubiezpeczenie pomostowe, okres karencji, на каком этапе Ваша заявка (сейчас этим проблематично, во многих банках затягивают), какие риски несут те или иные офферты (т.к. скорее всего у Вас на выбор будет 2-3 банка), если советует конкретную оферту или банк - спросите, почему этот, а не тот? Ипотечный кредит при все массе нюансов - продукт весьма логичный и поддающийся математическим вычислениям. Вам должна быть понятна логики: что, кому, когда платите, что обязательно, а что впаривают, какие риски и последствия. Хороший дорадца слышит эти вопросы до 100 раз и знает, как нужно на них отвечать.

3. На ФБ есть как минимум две группы, где дорадцы со всей Польши помогают отвечать на вопросы. Не могу вставить прямые ссылки, а поэтому пишу названия: Kredyt Hipoteczny - porady, Kredyt hipoteczny - pytania i odpowiedzi. Пишете свои вопросы в виде поста (чтобы другие видели) и получаете ответы. Даже если останетесь с дорадцой от девелопера - будете держать в тонусе и перепроверять его советы Я был удивлен скоростью комментариев, причем я зачастую писал в пятницу вечером). Захотите посотрудничать с рекомендуемыми дорадцами из Вроцлава из этих групп - напишите там напрямую (в виде поста или сразу в личку) и они с Вами свяжутся. Политика обеих этих групп - дорадцы помогают, но сами в личку Вам не навязываются.

У меня тоже был дорадца от девелопера - все получилось, к дорадце как профессионалу претензий не имею, но с коммуникацией у нас были проблемы, т.к. я хотел максимум деталей и максимально быстрые ответы. Поэтому параллельно спрашивал и перепроверял на вышеупомянутых группах

Изменено 16 ноября, 2020 пользователем AlexAG
удалена ссылка

[AlexAG]

@AlexCh не надо ссылок, пока устное предупреждение.

[ledy_y]

В 16.11.2020 в 4:38 PM, AlexCh сказал:

Добрый день,

Девелопер посоветовал дорадцу, но на его счёт есть некоторые сомнения, хочу параллельно найти для консультации другого. Стоит ли искать только в городе покупки жилья (Вроцлав) или дорадца из любого другого города точно так же эффективен? Как держать своего дорадцу "в тонусе" и проверять его работу? Буду благодарен за рекомендации. 

дорадцу брали со стороны (даже не с нашего города, он рабоатет по всей польше). дорадца от девелопера посчитал нам только 1 банк и сказал что в других нам ипотека не светит (низкая оф.зп, мы иностранцы на КЧБ и прочие нюансы). мы ему не поверили,т.к до этого нам сотрудники разных банков просчитывали нашу здольнощчь и во многих не было проблем. в итоге взяли в банке в котором и хотели,только с помощью дорадцы, который в нашем случае очень помог. как говориться, не зря ест свой хлеб 

[AlexCh]

Спасибо за ответы,

Нашли в группе в фейсбуке, в 11 вечера первый контакт, до обеда следующего дня - уже предоферты четырёх банков. Дорадца от девелопера на связь ещё не выходил  . Ещё оказалось, что они одну компанию представляют.

При этом, судя по всему, подавать документы можно за несколько недель до получения децизии по ксп (мы на карте поляка сейчас), а её донести уже потом. Плюс, релокейт из минского офиса epam в польский удалось выставить не как "первую работу в польше", а именно как релокейт (понадобилось подтверждение от текущего работодателя и выписка из бел. банка). А вот спулку, действующую меньше года, похоже никак нельзя вписать. Была надежда, что доходы на 2/4/10 поделят, но учтут, а в реальности - умножают на 0 .

[Shoopet]

Добрый вечер, 

возможно кто-то знает или сталкивался, правда что если до конца срока КЧП осталось менее года, часть существующих банков даже не пропустит заявку ?

[horizzzont]

59 минут назад, Shoopet сказал:

Добрый вечер, 

возможно кто-то знает или сталкивался, правда что если до конца срока КЧП осталось менее года, часть существующих банков даже не пропустит заявку ?

Брав кредит з КЧП, до кінця дії якої було 3 місяці, жоден банк не хотів. Мусив дуже пришвидшити видачу нової карти. Але якщо в Вашому випадку карта ще дійсна 10-11 місяців, то дізнайтеся в доброго дорадці (можу порадити свого) які банки можуть з Вами почати співпрацю, бо 10 місяців і 3 для банка - велика різниця

[polskafirma]

1 час назад, Shoopet сказал:

Добрый вечер, 

возможно кто-то знает или сталкивался, правда что если до конца срока КЧП осталось менее года, часть существующих банков даже не пропустит заявку ?

Это так, банк будет ждать, когда вы принесете новую карту. 

[alexpl1]

1 час назад, Shoopet сказал:

Добрый вечер, 

возможно кто-то знает или сталкивался, правда что если до конца срока КЧП осталось менее года, часть существующих банков даже не пропустит заявку ?

В коронавирусные времена лучше не иметь ситуаций сродни Вашей, т.к. это потенциальный риск и повод для банка Вам отказать. Я бы подождал новую карту и подавался бы уже тогда. Хотя бы потому, что выбор банков и оферт будет шире. Учитывайте, что само рассмотрение Вашей заявки может занять до 2-х месяцев.

Если же Вам хочется/нужно попробовать именно сейчас, то horizzzont правильно советует - идите к дорадце, а лучше к нескольким. Вам нужно узнать 2 вещи: 1) как банки относятся к таким случаям в принципе (дают/не дают) 2) насколько большой может быть разница по процентам, если Вы будете подаваться сейчас или же позже, но с новой картой. Допустим, какой-нибудь Alior или Santander будет готов дать Вам кредит с такой картой, но, скажем, под маржу 3%-3,5%, а вот mbank или ING дал бы под 2,5%, если бы карта была важна еще 2-3 года. Пример очень условный, т.к. условий там много и карта побыту - это лишь один из элементов, влияющих на решение банка, но суть, думаю, понятна.

Что касается дорадцов - опять же посоветую группы, о которых я писал выше. Ситуация с ипотеками сейчас меняется динамично и Вам лучше ориентироваться на реальные и недавние кейсы. В Вашем случае это значит на людей, которые получили кредиты с картой <1 года + случилось это в течение последних 3-4 месяцев.

[AlexAG]

3 часа назад, polskafirma сказал:

Это так, банк будет ждать, когда вы принесете новую карту. 

Пару лет назад мы из-за этого пролетели мимо МДМ - банку был нужен второй документ, а у жены еще не было ни карты побыта (как раз меняла), ни ВУ (еще не успела получить).

Но там надо было закрыть сделку в определенный период, банк был готов ждать, а МДМ - нет.

[pandaPL]

В 03.11.2020 в 9:17 AM, pandaPL сказал:

У понеділок розпочав переписку з банком і отримав від них інфомацію, що їм потрібно 10 робочих днів, щоб прийняти рішення.
 

Пройшло 10 робочих днів,  і Millenium банк погодився піти мені назустріч, щоб зменшити мінімальний процент з 3% до 2% в умові іпотечного договору.

Ще раз дякую, Zevszc за те, що поділився інформацією на форумі.

 

[erisaky]

В 28.11.2020 в 9:54 PM, Shoopet сказал:

Добрый вечер, 

возможно кто-то знает или сталкивался, правда что если до конца срока КЧП осталось менее года, часть существующих банков даже не пропустит заявку ?

Есть знакомый, у него оставалось кажется 3 месяца до конца КЧП, ему дали ипотеку в Santander. Но тогда не было коронавируса, как сейчас будет не могу сказать. 

[horizzzont]

В 11/12/2020 в 9:34 PM, erisaky сказал:

Есть знакомый, у него оставалось кажется 3 месяца до конца КЧП, ему дали ипотеку в Santander. Но тогда не было коронавируса, как сейчас будет не могу сказать. 

Мені теж пропонували, але сантандер мав дуже невигідні умови, тому я відмовився, хоча так, їм було все-одно, що карта діє ще тільки 3 місяці.

[alexkpotti]

Подскажите считает ли банк командировочные как зарплату, у меня как кировца идёт к примеру 230 сутки (так называемая диета) + 2600 зп,  банк учитывает 2600 или всю сумму?

За какое время банк смотрит доход, если мне изменят зп на 3-6 месяцев этого достаточно будет или они смотрят за все время работы? 

Имеет ли смысл взять более мелкий кредит на пару месяцев, говорят повышает шансы? 

P/S Всех с наступающим! 

Изменено 27 декабря, 2020 пользователем alexkpotti

[shellarua]

4 часа назад, alexkpotti сказал:

Подскажите считает ли банк командировочные как зарплату, у меня как кировца идёт к примеру 230 сутки (так называемая диета) + 2600 зп,  банк учитывает 2600 или всю сумму?

За какое время банк смотрит доход, если мне изменят зп на 3-6 месяцев этого достаточно будет или они смотрят за все время работы? 

Имеет ли смысл взять более мелкий кредит на пару месяцев, говорят повышает шансы? 

P/S Всех с наступающим! 

Смотрят выписку по банковскому счету за последние 3-6 месяцев. Зависит от банка. И смотрят не на сумму в умове, а на то, сколько вы получили и сколько потратили. 

[dpol]

В 27.12.2020 в 7:07 AM, alexkpotti сказал:

Подскажите считает ли банк командировочные как зарплату, у меня как кировца идёт к примеру 230 сутки (так называемая диета) + 2600 зп,  банк учитывает 2600 или всю сумму?

За какое время банк смотрит доход, если мне изменят зп на 3-6 месяцев этого достаточно будет или они смотрят за все время работы? 

Имеет ли смысл взять более мелкий кредит на пару месяцев, говорят повышает шансы? 

P/S Всех с наступающим! 

Не хочу расстраивать, но у меня был другой опыт,- диету водителей банки доходом не считают.

Лучше адресуйте вопрос напрямую в свой или иной банк либо дорадце.

[Zevszc]

В 27.12.2020 в 11:25 AM, shellarua сказал:

Смотрят выписку по банковскому счету за последние 3-6 месяцев. Зависит от банка. И смотрят не на сумму в умове, а на то, сколько вы получили и сколько потратили. 

Зависит от того как вы ее получаете. Если она есть в наименовании перевода то с вероятностью 95% ее не засчитают

[erisaky]

В 2/28/2019 в 7:43 AM, Zevszc сказал:

Во вторых вначале рата уплачивает в основном процентную часть за те 30 лет которые вы платите а потом только тело кредита, и выходит так что даже быстрее сплачивая вы не экономите а сплачивание проценты наперёд.

Это ведь не так. У вас есть обязательный платеж, который состоит из тела кредита и процентов, вы платите этот обязательный платеж, а все что выше идет в счет тела кредита. Откройте какой-то более-менее адекватный кредитный калькулятор с функцией переплат и посмотрите что происходит при переплатах. Вот вам пример среднего кредита в Польше (375к злотых 20% первый взнос на 30 лет). Первый скрин это если платить только обязательный платеж, получается переплата 138к злотых. Второй скрин это если дополнительно каждый месяц доплачивать всего лишь 1000 злотых - видите разницу? Переплата вместо 138к стает 58к, а последний платеж вместо января 2051 стает июль 2034.

Так что не вводите людей в заблуждение. 

[neo901]

5 минут назад, erisaky сказал:

Это ведь не так. У вас есть обязательный платеж, который состоит из тела кредита и процентов, вы платите этот обязательный платеж, а все что выше идет в счет тела кредита. Откройте какой-то более-менее адекватный кредитный калькулятор с функцией переплат и посмотрите что происходит при переплатах. Вот вам пример среднего кредита в Польше (375к злотых 20% первый взнос на 30 лет). Первый скрин это если платить только обязательный платеж, получается переплата 138к злотых. Второй скрин это если дополнительно каждый месяц доплачивать всего лишь 1000 злотых - видите разницу? Переплата вместо 138к стает 58к, а последний платеж вместо января 2051 стает июль 2034.

Так что не вводите людей в заблуждение. 

 

 

Прозвучит банально, но всё зависит от того, что написано в умове по поводу переплат  ну и типа кредита - классика или аннуитет.

[erisaky]

8 минут назад, neo901 сказал:

Прозвучит банально, но всё зависит от того, что написано в умове по поводу переплат  

Это понятно, но учитывая, что сейчас большинство банков обязали поумерить свой пыл относительно разных поборов от переплат, то все довольно хорошо. Сейчас в большинстве банков нету никаких дополнительных оплат, разве что что-то в стиле 1% от сумы в первые 3 года. 

Даже если есть какие-то оплаты за переплаты, можно посчитать что выгодней, а обычно выгодней заплатить за переплату. 

10 минут назад, neo901 сказал:

ну и типа кредита - классика или аннуитет.

Без особой разницы, в случаи с аннуитетом будет еще меньше переплата  

[AlexAG]

50 минут назад, neo901 сказал:

ну и типа кредита - классика или аннуитет.

Разница между ними только в подходе к пересчету.

Классика проще - в ней ежемесячный платеж состоит из равных частей: равной части погашения тела и процентов, которые и так считаются, фактически, каждый раз на остаток. При этом есть две разные схемы досрочного погашения - сокращение срока или уменьшение ежемесячных платежей. В первом случае та часть, которая гасит тело не меняется, но уменьшается количество платежей. Во втором - остаток по телу растягивается по старому сроку, уменьшая ежемесячную часть платежа, которая гасит тело. Проценты в любом случае уменьшаются, потому что считаются от отстатка.

Аннуитет чуть сложнее в плане математики, поскольку там главное зафиксировать ежемесячный платеж на одном уровне. Но суть та же - либо мы заново натягиваем то что осталось на старый срок с уменьшением ежемесячных платежей, либо сокращаем срок. При этом, во втором случае, срок сокращается не только за счет погашения части "тело кредита" из хвостовых платежей, но и за счет увеличения доли тела в ежемесячном (проценты-то уменьшились).

[pandaPL]

В 31.10.2020 в 4:25 PM, Zevszc сказал:

Могу вам только дать подсказку в каком виде письмо написать.

Может просто вы не правильно поняли, что я имел ввиду. В некоторых договорах есть пункт,что ваша ставка по кредиту не может быть ниже чем 3.0% и когда проценты пошли вниз и фактически вы бы платили 2.20 %0(к примеру) все равно платите 3.0%. потому что это нижняя граница.

І ось нарешті результат нещодавно підписаних змін до кредитного договору - NOWA STOPA PROCENTOWA 2.3100 POPRZEDNIA STOPA PROCENTOWA 3.0000

Ще раз дякую Zevszc, що вказав на таку можливість зміни умов у кредитному договорі.