По темі, мої "5 копійок". Not an investment advise, just my personal observations and results.
TFSA - круто, але для мене особисто трохи занадто пасивно. Нажаль TFSA не дає можливості левереджити та шортити. А для пасивних інвестицій, я надаю перевагу нерухомості.
RRSP - Класна штука, якщо не хочеться активно займатися фінансами. Дає можливість грошам рости з 30-50% вищої бази (в залежності від вашого такс брекету). Так як я планую на старості мати значно більший дохід ніж зараз, а також тому що я надаю перевагу активно крутити своїми грошима, мені цей інструмент не підходить.
Мої інвестиції виглядають десь так:
Власне житло
Квестрейд CFD. Минулого року я зробив 20% з вересня по січень. Цього року на разі десь 11% з початку року. Але це все руками, і з достатньо високими ризиками (плече 2-10, але консервативний аккаунт менеджмент (не більше 5-7% аккаунту в оду операцію))
Інвестиції в бізнес (частково в свій, частково в чужий)
Це дуже специфічний інвестиційний профіль, тому що мені подобається процес управління грошима. А так то максимізований TFSA + RRSP з гарно диверсифікованим агресивним фондом (якщо на довгострок), або на інком+бонди (якщо на короткий строк) найкращий варіант в більшості випадків.
Також згоден з тим що купівля власного житла повинна бути першим приоритетом, ще до всього вищесказаного. Навіть якщо житло буде стояти на місці, це всеодно менші витрати ніж рента, так як при поточних умовах кредитування, приблизно 65% платежів, це ви платите собі в кищеню (погашення кредиту). Тобто це такий собі TFSA куди ви відкладаєте 1000-2000 щомісяця. Що правда, з точки зору cash-flow власне житло все таки на 20-25% дорожче ніж рент. Але раз ми говоримо про інвестиції, значить є певний surplus яким можна маніпулювати.
А якщо до цього дадати середньорічний ріст в 4%, на гроші які залевереджені 1 до5 або 1 до 20, з напевне найменшими інвестиційними ризиками, які бувать при левереджі, то це просто ідеальна трансакція.