На самом деле, кредит на максимальный срок тоже имеет смысл. Начать платить больше в случае длинного срока из расчета погашения за 20 лет вместо 30 - можно всегда (естественно, нужно выбирать условия, позволяющие безболезненно это делать). При этом всегда будет оставаться возможность платить по плану. А вот начать платить меньше, чтобы растянуть кредит на подольше в случае 20-летнего - уже не так просто. Тут уже каждый для себя выбирает, с какой стороны ему морковка важнее, спереди или сзади.
Ситуации в жизни бывают разные, может и ставка подняться, могут быть трудности с работой или еще что-нибудь. А может, наоборот, далекий родственник оставить наследство, которого хватит на закрытие кредита