Недвижимость в кредит в Испании для иностранцев

[deemig]

Добрый день! Как приобрести в кредит недвижимость в Испании иностранцу? Какой обычно первоначальный взнос? Какие проценты? Какие еще обязательные затраты(страховки, оформление и пр.)? На сколько лет кредит?

Сколько итого нужно заплатить сразу и сколько потом платить ежемесячно если квартира будет стоить, например, 50 000 евро при максимальном сроке кредита? Что нужно знать по этому вопросу, какие нюансы и подводные камни?

[Zykova]

Добрый день.

Никто не сталкивался?

Был бы полезен опыт.

Спасибо

[JenniferR]

Тоже интересный вопрос для меня.

Еще интересует вариант аренда жилья с последующим выкупом, могут ли таким образом приобретать недвижимость иностранные граждане.

[Amparo]

Добрый день всем!

Вопрос ипотечного кредивания испанскими банками не новый, ну и не очень сложный!

Конечно нерезиденту сложно рассчитывать на ипотеку выше 60% от стоимости недвижимости, но вполне реально получить.

Для этого нужно подтвердить свою состоятельность в стране проживания, это выписки из банка, налоговые декларации о доходах, справка об отсутсвии непогашенных кредитов в Украине, также банки с удовольствием принимают документы подтверждающие наличие недвижимости в стране проживания, как доказательство состоятельности соискателя ипотеки.

 

Конечно же банки Испании более охотно дадут ипотеку на обьекты, которые они продают сами, например Sabadell может дать 70% финансирования на покупку квартиры которая принадлежит банку. Это и вторичная недвижимость и новостройки.

 

По поводу аренды с правом выкупа, такие варианты тоже нередко в стречаются в Испании.

Для оформления такого контракта тоже нужен вышеуказанный набор документов, и наличие суммы для первого взноса.

Размер первого взноса определяет собственник равно как и период который покупатель будет платить аренду, платежи за которую будут засчитаны в сумму стоимости недвижимости.

[JenniferR]

По поводу аренды с правом выкупа, такие варианты тоже нередко в стречаются в Испании.

Для оформления такого контракта тоже нужен вышеуказанный набор документов, и наличие суммы для первого взноса.

Размер первого взноса определяет собственник равно как и период который покупатель будет платить аренду, платежи за которую будут засчитаны в сумму стоимости недвижимости.

Спасибо за ответ!

[fregat222]

Іпотека для українців в Іспанії: які її умови і чому це вигідно

Отримання іпотеки в Іспанії під невисокі відсотки має багато переваг.

З початком повномасштабної війни банки в Іспанії рідше погоджують іпотеку для українців, а ставки за нею зросли. Втім, цей вид кредиту досі залишається вигідними для громадян України.

Що для цього потрібно, розповів "Мінфіну" засновник та CEO агентства закордонної нерухомості Юрій Грушецький.

Від весни 2021 року серед українців зріс попит на іспанську курортну нерухомість. Однією з причин були вигідні умови придбання. Зокрема, можливістю швидкого оформлення іпотеки під 3,2% річних на 15−25 років та під заставу придбаного житла, а також іпотеки з покриттям 50−60% вартості житла на основі українських документів, що підтверджували походження коштів і доходів.

Втім, вже восени того ж року все змінилося. Практично всі іспанські банки припинили видавати іпотеку українцям, але жодних адекватних пояснень фінустанови не надавали. 

Як умови іпотеки зараз

Інвестори, які оформили іпотеку до осені 2021-го, не стикаються з проблемами в обслуговуванні кредиту: умови залишалися незмінними. Натомість новим клієнтам не тільки важче оформити кредит, а й відсотки та покриття для них зовсім інші. За словами Грушецького, від початку великої війни українцям оформили лише три іпотеки українцям: морякові, IT-фахівцеві та бізнесмену, що веде бізнес у Чехії і має там резидентство.

Зараз іпотеки для українців оформлюють лише два банки: Santander та Sabadell. Їхня вимога полягає в тому, аби доходи позичальника формувалися за межами України. В ідеалі — в Іспанії, або інших країнах ЄС.

На початку 2024-го відсоткові ставки іпотеки становили приблизно 6,5−6,7%. Втім, з усіма обов’язковими витратами і платежами (страховка, тощо) набігає до 7%. Ставки можуть бути плаваючими - тобто змінюватися протягом усього терміну іпотеки.

Як отримати іпотеку 

Перше. Щоб реалізувати будь-яку фінансову операцію в Іспанії, потрібно оформити NIE (Número de Identificación de Extranjero) - індивідуальний податковий номер (аналог українського ІПН). NIE можна оформити навіть з України через іспанське консульство. Від початку війни цей код оформлюють для громадян України у межах програми тимчасового захисту.

Друге. Для банку потрібно підготувати підтвердження доходів. Фінустанови детально перевіряють походження коштів, тому важливо мати на руках всі документи. Українські клієнти, які зараз працюють офіційно в Європі за контрактом або відкрили свій бізнес, щонайменше один рік показують нормальні доходи (а не мінімалку), сплачують податки, подаючи європейські декларації, отримують іпотеку.

Третє. Іспанські банки хочуть знати про свого клієнта все: де ви живете, скільки заробляєте, які у вас активи, де ви працювали раніше і чому звільнилися. Їх цікавить чи можна його вважати надійним позичальником, який зможе виплачувати кредит. Слід зауважити, що отримані в Україні доходи, вони не враховують, бо це занадто ризиковано для банку. Щоб отримати іпотеку, потрібно показати стабільні доходи в Європі.

Один із варіантів - відкрити власний бізнес в Європі, реальний, діючий і прибутковий. Другий варіант — знайти роботу з високою зарплатою.

Четверте. Банк оцінює всю вашу родину. Наприклад, якщо лише одна людина працює, а інші залежать від її доходу, це теж враховується. Банк розраховує, чи зможете ви забезпечити всіх членів родини.

"Навіть якщо зараз вдасться отримати іпотеку таким чином, через рік банк може запросити підтвердження ваших доходів. Тоді, якщо ви не зможете надати справжні документи, виникнуть серйозні проблеми. Один раз заплямувавши собі репутацію в ЄС, ви вже її не відмиєте, за вами це тягнутиметься шлейфом все життя", - наголошує Юрій Грушецький.

Фахівець додає, що отримання іпотеки в Іспанії під невисокі відсотки має багато переваг: можливість придбати нерухомість за зафіксованою ціною і створення кредитної історії. Важливо, взявши іпотеку, ви вже зафіксували ціну об'єкта, і це вигідно, з огляду на нинішнє та прогнозоване зростання цін на іспанську нерухомість.

Як повідомлялося, станом на кінець липня 2024 року в Європі було зареєстровано понад 6 млн українських біженців. Зокрема, в Іспанії - 211,3 тис.

Джерело

 

Мій коментар

Стаття цікава, хоча, на мій погляд, досить спірна. Зазвичай народ купує собі житло ближче до пенсії, щоб десь уже остаточно оселитися і жити собі на втіху. Поки ж молодий, то наявність житла необхідна тільки для проживання. І це практично завжди оренда. Щоб бути достатньо мобільним. Це дає змогу швидко знятися з місця і переїхати туди, де умови оплати праці та життя кращі. З наявністю у власності житла - швидко і фінансово адекватно (без втрати вартості) - не вийде. Обов'язково буде втрата вартості. І вона може сягати до 20 %.

Щоб українці купували собі житло в будь-якій країні - потрібен буде певний статус (посвідка на проживання, постійне місце проживання або громадянство). З гуманітарним статусом - отримати в іпотеку житло буде досить складно. Або потрібно мати вагомі докази того, що людина не обдурить. Тут я просто помовчу, бо не хочу розвивати цю тему.

Заробітки теж потрібні відповідні, щоб було розуміння, що людина може дозволити собі не тільки придбати в іпотеку житло, а й оплачувати тіло кредиту, відсотки по іпотеці та утримувати саме житло (оплачувати всі витрати з утримання цього житла).

Багато компаній вже не раз стикалися з підробленими документами під час отримання іпотеки і тому до документів громадян колишнього срср ставляться з недовірою, якщо тільки у людини/людей немає довгострокової позитивної кредитної історії на території Євросоюзу.

У низці випадків потрібен лист із компанії, в якій працює людина (не української), де вказано де, як довго і в якості кого працює людина. Ну і природно її зарплата (salary), банківські виписки (bank statement), якщо людина найманий працівник. Заощадження (savings) також вельми бажані, якщо вони є. Якщо ж людина приватний підприємець, то підтвердження її доходів і, часто, не за один рік.

[Jareth]

мелькали у поляков сообщения, что даже с регулярным источником дохода из Польши - умудрялись взять ипотеку в Испании.

квартирка возле моря - это заманчиво.

но 2 минуса вижу:

1) простаивать будет долго, разве что условные 150-250 коммуналки не играют особо роли для семейного бюджета

2) окупасы

[Aled]

On 1/25/2025 at 9:29 PM, Jareth said:

мелькали у поляков сообщения, что даже с регулярным источником дохода из Польши - умудрялись взять ипотеку в Испании.

квартирка возле моря - это заманчиво.

но 2 минуса вижу:

1) простаивать будет долго, разве что условные 150-250 коммуналки не играют особо роли для семейного бюджета

2) окупасы

Если у вас есть постоянная резиденция и вы соответствуете условиям получения ипотеки, это возможно. Единственно, "потолок" ограничат в 60% от стоимости жилья. Если о-о-очень повезет, то 70%. Т.е. нужно иметь свои 30-40% и не за счет другого кредита, а именно что свои и на счету. И не забудьте о налоге на покупку в 10% от стоимости недвижимости. + до 2к евро всякие документы/оформление. А от окупасов спасает дОговор с полицией (сигнализация 40-60 евро/месяц), ну и район надо тщательно выбирать.

[Vadim1967]

Нужно понимать цель покупки. 
Я работаю в этой сфере с 1999 года, по опыту, квартирка у моря надоедает в срок от 3-х до 5-ти лет. Потом это уже чемодан без ручки - нести не удобно и раздражает, а выкинуть не получается, жалко. 
Так что продумывайте цель. 

Кстати, можете поехать отдохнуть в район Мурсии-Аликанте - в каком-нибудь небольшом поселочке на берегу моря в начале октября выбор аренды квартир громадный, цены очень привлекательные. Купаться ещё можно совершенно запросто и загорать без солнечных ожогов. Три месяца - октябрь-ноябрь-декабрь - дальше посмотрите нравится Вам такое удовольствие или нет. 

Один наш товарищ арендовал таким образом очень крутую квартирку за 500 Евро в месяц+коммуналка на 3 месяца - 1500 Евро + коммуналка, ну и безусловно - продукты и прочие радости.  Пожил и принял решение уехать куда-то посевернее, в район Барселоны. Там и купил себе квартиру.  

[Jareth]

В 29.01.2025 в 6:56 PM, Vadim1967 сказал:

Нужно понимать цель покупки. 
Я работаю в этой сфере с 1999 года, по опыту, квартирка у моря надоедает в срок от 3-х до 5-ти лет. Потом это уже чемодан без ручки - нести не удобно и раздражает, а выкинуть не получается, жалко. 
Так что продумывайте цель. 

Кстати, можете поехать отдохнуть в район Мурсии-Аликанте - в каком-нибудь небольшом поселочке на берегу моря в начале октября выбор аренды квартир громадный, цены очень привлекательные. Купаться ещё можно совершенно запросто и загорать без солнечных ожогов. Три месяца - октябрь-ноябрь-декабрь - дальше посмотрите нравится Вам такое удовольствие или нет. 

Один наш товарищ арендовал таким образом очень крутую квартирку за 500 Евро в месяц+коммуналка на 3 месяца - 1500 Евро + коммуналка, ну и безусловно - продукты и прочие радости.  Пожил и принял решение уехать куда-то посевернее, в район Барселоны. Там и купил себе квартиру.  

Квартиру продать можно, если что. И вернуться в солнечную Польшу)

Как я понимаю, сейчас сертификат получить трудно для того чтобы сдавать ее во время отсутствия...

Но вообще хотел бы пожить как мои товарищи - с апреля по сентябрь в Польше, остальное время в Испании. с апреля по сентябрь сдавать испанскую квартиру.

[Vadim1967]

Квартиру продать можно. Нужно учитывать, что налог на покупку в среднем около 10% и какого-то феноменального роста цен сейчас нет. То есть если ВЫ будете продавать в краткосрочной перспективе (2-3 года) то потери уже 10%. А чтобы продать быстро, нужно будет ещё и опуститься процентов на 5-10 по отношению к рынку . 
Вот и считайте. Каков у Вас бюджет на покупку - берете от него минимум 15% - это Ваши потери на купить-продать в перспективе 2-3 лет. 

Пожить и сдавать - это фантазии.  Либо пожить, либо сдавать.  Ну либо все, что заработали от сдавать потратите на клининг, чтобы пожить после того как сдавали. Никто из собственников не живет в сдаваемых квартирах, а если живут - вычищают прежде чем жить. 
С апреля по сентябрь сдачи нет, не тот период. Реальная сдача - это июль-август, с апреля по июль - если очень повезет что-то можно на неделю сдать. Опять-таки от расположения зависит. Все что дальше 2-3 километров от моря - практически не сдается. А то, что сдается будет стоить на 30-40-50% дороже чем вполне комфортабельное жилье за 5 километров от моря.  Местные жители, кстати, крайне редко ездят на море. Времени не хватает, много дел и работы. А если и выбираются пару раз в месяц, то разницы ездить на пляж машиной 3 километра или 5 километров - нет никакой.  Но паркинги все платные. Особенно в летнюю пору.  
 

дальше - а как и кому Вы собираетесь сдавать ? Где будете искать клиентов ? 

Операционные расходы на сдачу 1 квартиры превышают доход. 

В общем пока отвлеченные от практики фантазии. Типичная история.