Моргидж в Торонто

[oldjue]

Переехали в Торонто, решили вопрос с работой. Теперь пора что-то решать со своим жильем. Рентовать больше неохота. Поделитесь, пожалуйста, опытом взятия моргиджа на небольшую сумму (до 200К) с небольшим downpayment (10%) и решения связанных вопросов, у кого таковой (опыт) имеется.

[alexouvarov]

Приходите в банк к своему персональному офицеру, приносите справку о зарплате, и если она достаточная, то получаете моргич. Вот и весь опыт.

[Sergeypro]

Приходите в банк к своему персональному офицеру, приносите справку о зарплате, и если она достаточная, то получаете моргич. Вот и весь опыт.

 

Только надо год как минум прожить чтоб дали.

 

Сумма выплат не должна превышать 40% от грязного дохода.

Выплат имеется ввиду моргидж, бензин, страховка, квартплата и т д. Расходы.

[oldjue]

Спасибо всем за отклики, но я думаю, что в разных банках разные условия, разный процент и т.д. Кроме того, слышал, что ещё есть маленькие компании, которые могут дать деньги на более выгодных условиях. Есть, говорят, какие-то скидки для ньюкамеров и т. д. Найти быстро нужную информацию не всегда получается, поэтому всегда ценю опыт тех, кто уже сталкивался и готов поделится.

[savao777]

Найдите хорошего Mortgage брокера и он все вам расскажет

[oldjue]

Найдите хорошего Mortgage брокера и он все вам расскажет

 

Так об этом и спрашиваю, у кого есть хороший знакомый брокер?

[Mximka]

Переехали в Торонто, решили вопрос с работой. Теперь пора что-то решать со своим жильем. Рентовать больше неохота. Поделитесь, пожалуйста, опытом взятия моргиджа на небольшую сумму (до 200К) с небольшим downpayment (10%) и решения связанных вопросов, у кого таковой (опыт) имеется.

Сами недавно прошли это все, но у нас ситуация посложнее так как на студенческой визе. Один раз получили отказ, чрез полгода получили.

И так:

 

Где брать?

Решать только Вам обращаться к моргич брокеру или напрямую в банк. У брокеров ставки чуть меньше, хотя слышал что иногда люди брали в банке с более приятным процентом. Но банк не дают на 35 лет аммортизацию,

а брокеры могут получить такой периуд аммортизации, но надо внести 20% как минимум.

Кстати, если идете к брокерам - общайтесь с несколькими сразу, на практике столкнулись что у всех разные условия и требования.

 

решили вопрос с работой. Теперь пора что-то решать со своим жильем

Вот тут вся основная загвоздка. Многие канадцы рабоают, а моргич взять не могут. Вся проблема в почасовой оплате. Если Вы на окладе - вопрос отпадает, а если у Вас почасовая оплата то придется предоставить письмо от

работодателя с колличеством часов которые он Вам гарантирует в неделю. Не все дают такую бумажку и если у Вас менее 35 часов в неделю, то задача усложняется. Такая работа считается партайм, взять моргич

можно только отработав 2 года и то банк возьмет в расчет средний доход за последние 2 налоговых года.

Если работадатель готов предоставить письмо что он Вам гарантирует 35 и более часов в неделю или Вы работаете партайм и можите это подтвердить слипами ну или на окладе то можно переходить к расчету.

 

Иногда люди говорят, что ньюкамерам не дают, надо прожить год и т.д. - полная фигня. Моргичи дают даже с временным статусом, так что не парьтесь.

 

Расчет:

Основной показатель проходите Вы или нет - это TDS.

Вам нужно знаь Ваш кредитный скор в кредитном бюро, далее:

Если Ваш скор 680+ то для получения кредита Вам нужен TDS не более 39%. Если Ваш скор 680- то для получения кредита Вам нужен TDS не более 35%.

Как он считается напишу в конце, для его расчета несколько параметров.

 

Для расчета дадут не дадут нужно знать что собираетесь покупать, поэтому давайте перейдем к проперти:

Если вносите менее 20%, то кредит нужно страховать по следующе схеме:

5%3.60%

10%2.40%

15%1.80%

Срок амортизации не будет превышать 25 лет если менее 20% первый взнос. В Вашем случае ето получиться:

200 000 - 10%= 180 000. 180 000+2.4% = $184,320.00 - это сумма Вашего кредита со страховкой. При амортизации на 25 лет и % ставке 2.54% получится 830 баксов в месяц.

 

Теперь давайте считать TDS: Для етого надо найти Monthly PMT тотал - это Ваши ежемесячные выплаты по определенным позициям. я их прерчислил ниже, на остальные выплаты кроме перечисленых ниже банк

не смотрит не не берет в расчет.

Monthly PMT - сумма по ежемесячным выплатам за моргич.

Property Tax - это увидите из листинга по предыдущим годам.

Heat - если етот параметр входит в кондо фи, то ставите 0. Если не входит как правила считают 100 баксов.

Condo fees 50% - ето увидите из листинга. Обратите внимание, что только 50%!!!!

Car payment - если есть лиз или финансинг то его берут в расчет.

LOC PMT - это ваши долги по кредиткам, заемам, кредитным линиям которые попали в кредитное бюро.

На примере Вашего случая:

Monthly PMT - 830.

Property Tax - примерно 100 в месяц.

Heat - 0, так как за 200К в торонто ето только кондо с кондо фи.

Condo fees 50% - Скорее всего это будет в районе 400, значит в расчет идет 200.

Car payment - 0 - будем считать что у Вас нет долга.

LOC PMT - 0 - будем считать что у Вас нет долга.

Итого: 1130.

 

Теперь платеж в месяц 1130 не должен быть более 39% при скоре 680+ и не должен быть более 35% при скоре 680-.

 

Если Ваш скор 680+, то имея доход в 34 800 в год Вы получите 39% - что является проходным.

Соответственно если з.п. выше, или ежемесячные выплаты меньше то TDS будет меньше, что увеличивает Ваши шансы на положительный ответ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

[s0l]

Делали первый моргич на 600к с 5% дауна, 2.6% в год. Делали через Елену Тарскую. Исключительно рекомендую.

[Shilka]

Много лет сотрудничаю с Мариной Резник. Очень довольна.

Могу подробнее в ЛС.

 

[oldjue]

Всем, кто отозвался - большое спасибо! На будущее учтем. Но в этом году решили пока продолжить рент, потому что то, что можно реально купить на имеющиеся средства - это далеко не то, что хотелось бы. Может попозже, подзаработаем немного..... А может и уедем куда, еще не решили....

[artemb]

Только надо год как минум прожить чтоб дали.

 

Сумма выплат не должна превышать 40% от грязного дохода.

Выплат имеется ввиду моргидж, бензин, страховка, квартплата и т д. Расходы.

К бензину, страховкам не имеет эти 40% отношения.

Берем грязный доход (100 тыс для простоты примера), берем расходы (ипотека, налоги на дом, половина condo fee если имеется, электричество и газ и некоторые другие вещи, как, напр, алименты) и делим второе на первое. Получаем число, если оно больше ~42%, то вам не дадут, если меньше - то могут дать, в зависимости от кредитной истории, downpayment и др. нужных банку элементов

 

Ищите грамотного специалиста, а не первого попавщегося в баке

[Zlo]

Делали первый моргич на 600к с 5% дауна, 2.6% в год. Делали через Елену Тарскую. Исключительно рекомендую.

 

Просто для остальных - чтобы дали 600к моргиджа с 5% даун - нужно иметь 140к в год семейного дохода. Обычно максимальная сумма моргиджа = четырехкратный семейный годовой доход.

[artemb]

Просто для остальных - чтобы дали 600к моргиджа с 5% даун - нужно иметь 140к в год семейного дохода. Обычно максимальная сумма моргиджа = четырехкратный семейный годовой доход.

К сожалению - 4х кратный существовал лет 20 назад. Сейчас в Ванкувере и Торонто уже за 10-15 превышает, Калгари 6-7. Может в Монреале 4, но мне не верится что-то

[Zlo]

Речь о том сколько вам могут денег дать. При доходе 100к в год никто вам миллион не даст, и даже 600к не даст. Дадут 400-500к максимум.

[artemb]

Речь о том сколько вам могут денег дать. При доходе 100к в год никто вам миллион не даст, и даже 600к не даст. Дадут 400-500к максимум.

Вы себе плохо представляете, СКОЛЬКО дадут. Я в банке проработал 7 лет, я вител такое, что Американскому пузырю и не снилос. Я видел как таксисту с заработком в 20 тыс в год на бумаге дали ипотеку в 400 тыс и много не настолько экстремального, но все же

[Zlo]

Вы себе плохо представляете, СКОЛЬКО дадут. Я в банке проработал 7 лет, я вител такое, что Американскому пузырю и не снилос. Я видел как таксисту с заработком в 20 тыс в год на бумаге дали ипотеку в 400 тыс и много не настолько экстремального, но все же

 

Честно говоря я вам не могу поверить. При ипотеке в 400к даже при нынешних рекордно низких ставках месячная выплата будет около 1600-1800 долларов в месяц. Это равно месячному доходу этого таксиста даже если предположить что он вообще не платит налогов. (20к делим на 12 получаем 1666 в месяц). Ни один банк такую ипотеку не даст.

[Modesto]

При покупке недвижимости нужен не только real estate salesperson но и в первую очередь lawyer. Он также рекомендуется для получения мотргиджа

[Nasha777]

Lawyer не нужен для получения моргиджа, он нужен для закрытия сделки.

[artemb]

При покупке недвижимости нужен не только real estate salesperson

Не нужен он. Желательно, но не обязательно

[artemb]

Честно говоря я вам не могу поверить.

 

Мне это не ново. 2 года назад мне никто не верил, что недвижимость в Калгари покупать - это сумасшествие.

[anikol]

Не нужен он. Желательно, но не обязательно

Стесняюсь спросить, и каковы же будут функции лоера в получении мортгиджа.

[Montreal]

Мне это не ново. 2 года назад мне никто не верил, что недвижимость в Калгари покупать - это сумасшествие.

Два года назад вы предсказывали падение цен на недвижимость в Калгари или падение цен на нефть во всём мире. Если первое, то это производное от второго, не более того. А вот если вы можете предсказывать нефть, то у вас в руках золотой ключик.

[Modesto]

Стесняюсь спросить, и каковы же будут функции лоера в получении мортгиджа.

Защита прав и интересов заемщика. Начиная от условий Мортгиджа заканчивая обязательным страхованием до обязательства заботится о своём заложенном доме, платить все необходимые выплаты, и получение необходимых разрешений заемщика при любый манипуляций с недвижимостью. Ну и куча других нюансов.

[artemb]

Два года назад вы предсказывали падение цен на недвижимость в Калгари или падение цен на нефть во всём мире.

Падение цены на нефть я не предсказывал, невозможно предсказывать то, что не знаешь. Что легко увидеть, так это то, что покупая дома в месте, которое держиться только за одну индустрию ничем хорошим не закончится. Посмотрите на Детройт. Когда-то был самым богатым городом Сев Америки.

 

[kirill2012]

Стесняюсь спросить, и каковы же будут функции лоера в получении мортгиджа.

 

 

Защита прав и интересов заемщика. Начиная от условий Мортгиджа заканчивая обязательным страхованием до обязательства заботится о своём заложенном доме, платить все необходимые выплаты, и получение необходимых разрешений заемщика при любый манипуляций с недвижимостью. Ну и куча других нюансов.

 

 

Интересно, вы все подписываемые бумаги сначала адвокату показываете? Например, при подаче на кредитную карточку вы обязаны ознакомиться с их Terms and Conditions, которые часто написаны непростым языком.. Вы каждый раз с адвокатом консультируетесь? А когда контракт на новый сотовый телефон подписываете? Сначала к адвокату?

 

Я, конечно, могу ошибаться.. но мне кажется, что anikol вопрос с подвохом задал.. ну не нужен адвокат при получении mortgage в Канаде (в странах бывшего развитого социализма он, скорее всего, нужен.. иначе обдерут как липку ) Ну не знаю я никого, кто б простую mortgage в банке с адвокатом получал.. Ну если вы там ссуду на покупку шахты в Анголе получаете, то тогда лучше с адвокатом (вряд ли это будет mortgage называться).. а если просто дом в Канаде хотите купить, то не советую тащить с собой в банк адвоката.. разве что так.. смеху ради или если вам просто негде деньги тратить