Лидеры

Так я не зрозумiв, страховi в Украiнi (що за 4000-5000 грн на рiк) виплачують ринкову вартiсть втраченоi (вкраденоi) машини тобi i iншiй сторонi? Чи просто дають якусь сумму i роби що хочеш? Ще нюансик. Страховi внески в Канадi зменшуються з часом. Sister in law платить за Лексуса десь 80 CAD на мiсяць, бо стаж в неi бiльше 20 рокiв. Автосервiс так, в Украiнi якiснiший (якщо знаэш де йти) i дешевший (вiдповiдно якостi). Але вартiсть запчастин така сама... Та i вартiсть нових авто така сама, а юзаних набагато бiльше. Автосервic в Канадi мене просто дратуэ! Але запчастин тут повно, включно двигуни за 300-1000 CAD. Engine Installation на легковушку десь 1200-1300 CAD. Я пару рокiв тому купив на Субару за 175. Можуть привезти додому (з усiэi Канади). Можуть i машину привезти, наприклад 1300-1500 з Онтарiо в Эдмонтон семитрейлером. Часом э сенс. Племiнник там вже купив 3 Лексуса гiбридних i Субару за копiйки. Можеш сам зняти, що треба, то взагалi копiйки, а часом i задурня. Body work and painting тут дуже дорогi i неякiснi до абсурда. Але вцiлому менi автомобiльне питання в Канадi подобаэться набагато бiльше нiж в Украiнi. Що дiйсно мене турбуэ, це ситуацiя в экономiцi, принаймi в Альбертi...

Большое спасибо за ответ. Благодарю за ответ.)

Ух і настрочили тут за кілька днів: Страховка на машину в Канаді дорога не через машину, а через страхування цивільної відповідальності на мінімально 1М. В Україні це 100 тис. грн. Так от тут я плачу 126, і якщо не дай Бог щось серйозне то моя відповідальність (крім кримінальної) закривається страховкою на суттєву суму. А також з сторони постраждалого, якщо вдарили так що став інвалідом і не можеш працювати? В Україні страховка видасть 100к грн. (і то не 100%), а далі звісно можна судитися, але якщо у людини нічого нема (90% населення), то так з носом і залишетесь. Страховка на житло. Я за свій будинок плачу десь 60 (застраховано на 550к). Коли орендував малюсіньку квартирку платив 25. Не думаю що я щось втратив. Податки. Так податки звісно суттєві. Проте не достатньо великі щоб вибити дану оборужку з прибутковості, навіть не близько. Більше того якщо податки плачу не я один, а всі домовласники, то нічого поганого я в цьому не бачу. З тих податків ми отримуємо сервіси. Взагалі, якщо боятися податків, або не розуміти навіщо вони і чому важливо їх платити, тоді Канада звичайно поганий вибір. Вартість нерухомості за 20-50 років. Звісно в бюдь яких інвестиціях є ризики. В тому числі є ризики в тому щоб збирати гроші в банці, в банку чи вкладати в власний бізнес чи чужий (сток маркет). Без ризикових варіантів немає. Питання в правильному управлінні ризиками. Далі - прогноз. В звязку дещо перегріванням ринку змінили правила видачі моргиджів. Що дало очікуване охолодження ринку (останні 2 роки в Онтаріо приріст ціни на будинки кілька процентів - що є здоровим ростом). Зараз США знижує ставки кредитування і очікується дзеркальне зниження ставок в Канаді. Це інструмент який покликаний зменшити удар рецесії, яка зараз потрошки наступає. Але знов ж таки це номальний огранічний процес. Більше того зараз хороший час купувати, бо ціни трошки остудили, але ставка ще в них не пішла. Коли піде - ціни підуть вгору. І знову фрази що ще цілих 25 років моргидж платити. Знаєте що я вам скажу - я збираюся платити моргидж років 50, не меньше. Просто тому що це вигідно. Давайте розберемо кілька прикладів: Приклад 1 (реальна моя ситуація з реальними цифрами). Маю моргидж, всі дані описані раніше. Появилися вільні кошти - тис. 20. Людиина, яка "боїться" кредитів, захоче моментально кинути ті гроші в оплату моргиджа. Тепер математика: 20к передоплата зменшує моє тіло кредиту і відповідно зменшує кількість інтересту я плачу своєму банку кожного року: 20,000*0,0269 = 538/рік. А також зменьшеє час виплати моргиджу з 25ти років до десь 23,5. А тепер Нюанс! 538*25 = 13450 економія за умовні 25 років. Проблема в тому що ці 20к, економлять гроші по простому проценту. Тепер альтернатива: GIC (аналог нашого депозиту) - ставка 2% - 20,000*1,02^25 - 20,000 = 12812.12 (нуль ризиків - гарантовано державою) Можна знайти під 2,5-2,6% Середній дохід від довгострокових Mutual Funds - 9% - 20,000*1,09^25 - 20,000 = 152461.61 (є ризики на коротких дистанціях, практично безризиково на дистанціях 10+ років) Оскільки залити в моргидж це зазвичай попрощатися з тими 20к на років 5, а інколи і на всі 25, то це просто не вигідно виплачувати свій кредит. Просто НЕ вигідно. Більше того вигідно перекредитуватися кожні 5 років на нові 25 років. О УЖАС, в вічному кредитному рабстві: Дивимся на цифрах. Реальні цифри від мого колеги. В 2007му році купили хатку за 600к (20 давн і 400 моргидж). За 10 років виплатили десь 150к. в 2017му продали за 1,2М, віддали в банк 250 які були винні і забрали 350к своїх (200 довн і 150 виплати) і заробили: 1200-350-250=700к. Звісно це дуже оптимістичний варіант. Тому давайте розгляне усередненій варіант з оборудкою в 5 років. Купляємо за 700к (600к кредит (максимум кредит при доході в 120к)). Середній приріст 4%, ціна продажу через 5 років - 700*1,04^5 = 851к. Виплати за 5 років на такому кредиті грубо 80к. Продаємо за 851к. Віддаємо борг 600-80=520к. Залишається 851-520=331к (з них 100к перший внесок). По-перше ми потроїли капітал, по-друге ми тепер маємо можливість взяти більший будинок з більшим моргеджем і залізти назад у таке вигідне "рабство". Мені часто гворять, що якщо твій будинок виріс в ціні і ти його продав - то до сраки, бо той який ти хочеш купити теж виріс. І це безумовно так, але є один Нюанс! Далі цифри: При умові що за 5 років не змінилася ЗП, взагалі (хоча зазвичай ЗП росте десь з рівнем інфляції, може трішки повільніше). Ми знову можемо дозволити собі лише 600к моргидж. Проте в нас тепер є 331к давн. Значить ми можемо при інших рівних купити будинок який коштує 600+331=931к. Майже на 100к більше ніж той який ми продали. А місячні платежі ті самі. І на останок - вічний страх краху. Буде новий 2008ий, все піде до сраки, ми всі банкроти і тд. Так це реальний ризик. Але як бідь який ризик його можна менеджити. Реальна втрата наступає лише у випадку коли ви Мусите продати будинок, а вні сильно впав в ціні (сценарій 2008го). Всього кілька простих кроків: Робіть свій власний стрес тест. Тобто якщо зараз ставка 2,69%, беріть тільки на ту суму яку зможете тягнути під 5-6% Якщо з'являються вільні гроші не закидуйте в тіло кредиту, а залиште на ЧП. Наприкллад ті самі 20к, про які я говорив вище, можеть оплатити мій моргидж пів року. Або якщо ставка підскочить до 5-7% ці гроші покриють різницю в оплаті на 2-3 роки. Якщо стає складно платити то при наступному моргидж ренювал перекредитуйтеся на нові 25 років без продажу. В моєму випадку по закінченню 5річного терміну якщо я перекредитуйся на нові 25 років, це зменшить мої місячні платежі з 3200 до десь 2600. Висновок. Кредит на нерухомість це всього лише фінансовий інструмент. Як тим інструментами користуватися залежить від вас. Це як молоток, ним можна забивати цвяхи, а можна переламати собі всі пальці - все в ваших руках. Це інструмент який несе ризики, проте він також дає напевне найвищу дохідність доступні для пересічного громадянина.

Kubinkask, Вы человек на форуме новый, но уже попросили Алекса Вам не отвечать. Алекс один из самых уважаемых "жителей", который находит время чтоб предметно ответить на вопросы. Если реально, то консультации Алекса сберегли кучу денег форумчанам. Думаю не только я забегаем спросить/поискать ответ Алекса. За свою работу был "повышен" до модераторов. Теперь по теме. Поляки лажают. В данном случае в пользу людей на видео. В НФЗ теоретически могут позже спохватиться и затребовать деньги. Я Вам написала - попробуйте податься. Может вам тоже повезет ( повезет ли?)

@bokambek, никого не слушайте. Они все сектанты МММ Канада. Спорить с ними бесполезно, они все равно не поверят что в Канаде хуже чем в Украине. Вы же умный человек, вас не провести, видите всю эту канадскую гниль насквозь. Желаю быстрее получить гражданство и эвакуироваться из этой вонючей клоаки.

Да-да, медведи об этом говорят каждый год. @bokambek на вашем графике очень четко видно, как потенциал неумалимо растет с 2000 года. Вы прям глядя на него можете посчитать стоимость недвижимости 25 лет назад, стоимость ипотеки и стоимость недвижимости сейчас. Если не брать Торонто и Ванкувер (где в среднем прирост сотавил от 500 тыс до 1 млн), то по канаде прирост варьируется от 200 до 500 тыс. даже с налогами и процентами эти вложения окупаются. я вот только одного понять не могу: если вы считаете, что Канада - загнивающая страна, ничего хорошего там нет, и в скором времени ничего хорошего ожидать не стоит - зачем же вы так насилуете себя работая в ужасном наркоманском городе, где молодежи делать нечего и все ради того, чтобы получить граждансво страны, которая и в подметки не годится Украине??? это же какой силой воли нужно обладать, чтобы так себя заставить... А ведь в Украине у вас дом, хорошая ЗП, прекрасные и недорогие врачи, замечательные детские сады... Я прям восхищаюсь вашему терпению