Когда должник перестает выполнять свои обязательства по ипотечному кредиту или (что важно) должник теряет кредитоспособность (например, повысилась кредитная ставка, или доходы семьи снизились и, по мнению банка, у должника недостаточно средств для обслуживания кредита) -- банк имеет право уменьшить тело кредита или вовсе проинформировать о расторжении кредитного договора.
Если при этом не достигнуто соглашения о реструктуризации задолженности -- должнику дается возможность в течение 6 месяцев продать недвижимость самостоятельно.
Если недвижимость продастся по цене, превышающей сумму задолженности (включая задолженность по телу, начисленным процентам, комиссиям), -- положительная разница между ценой продажи и суммой задолженности останется в распоряжении бывшего должника. Если продастся по меньшей цене -- должник будет обязан погасить остаток задолженности.
Если в течение 6 месяцев должник не сможет найти покупателя самостоятельно -- к задолженности добавятся расходы банка по продаже недвижимости (аукционные сборы, оплаты судебных исполнителей, оценщиков, нотариусов и всякой всячины). Положительная разница (если таковая вдруг появится), между этим всем и ценой продажи -- будет возвращена бывшему должнику. Если разница будет отрицательной -- продолжат взыскание задолженности.
Уплаченные банку проценты по кредиту, конечно же, не возвращаются в любом случае.